Das Kreuz mit der Zahnspange

Schiefe Kinderzähne auf Kosten der Krankenkasse geraderichten: Das geht, wenn man die richtige Zusatzversicherung hat. Und wenn man sie früh genug abschliesst.

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K-Tipp 08/2010

18.04.2010

Letzte Aktualisierung:
21.04.2010

Ernst Meierhofer

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Der kleine Sven hat die «Tendenz» zu einer Fehlstellung der Zähne. So steht es im Zeugnis seiner Zahnärztin. Die Chance ist also gross, dass er später eine Zahnspange tragen wird. Svens Familie ist bei der KPT krankenversichert – doch die Krankenkasse wird die Kosten für die Korrektur der Zahnfehlstellung nicht übernehmen. Denn Svens Eltern haben die entsprechende Zusatzversicherung zu spät beantragt.

Konkret: Bis zum 5. Geburtstag nimmt die KPT alle Kinder in diejenige Zusatzversicherung auf, die Zahnspangen zahlt – und zwar ohne nähere Abklärungen. Nach dem 5. Geburtstag hingegen muss das Kind zuerst zum Zahnarzt. Und dass Zahnmediziner bei Kindern ab einem gewissen Alter eine drohende Fehlstellung diagnostizieren – das ist im Zeitalter der Zahnspangen schon fast der Normalfall.

Der kleine Sven war fünfeinhalb Jahre alt, als seine Eltern bei der KPT vorsprachen – leider zu spät. Die KPT hat sich an ihre eigenen Richtlinien gehalten und die Versicherung abgelehnt, weil laut Attest der Ärztin eine Zahnkorrektur droht. Solche Verweigerungen sind erlaubt, denn jede Gesellschaft kann frei entscheiden, ob sie jemanden zusatzversichern will. Sie muss nicht einmal die Ablehnungsgründe nennen.

Jede Kasse hat andere Regeln

Eine K-Tipp-Umfrage bei den grossen Kassen zeigt: Andere Kassen sind noch strenger als die KPT. Und jede macht es anders:

Die Atupri verlangt ab dem 5. Geburtstag immer ein Attest, unter Umständen schon früher.
CSS, Helsana und Supra verlangen das Attest schon ab dem 3. Geburtstag, die Visana ab dem 4., die Concordia ab dem 5., die Innova ab dem 6., die Swica ab dem 7. Geburtstag. Vorher erfolgt die Aufnahme jeweils ohne vorgeschriebenen Arztbesuch.
Die EGK will kein Attest sehen, zahlt aber Leistungen erst drei Jahre nach einem Versicherungsabschluss, also nach einer unüblich langen Karenzfrist.
Einige Kassen haben unterschiedliche Deckungen mit verschiedenen Aufnahmeregeln im Angebot.

Eltern sollten also zum Thema Zahnspangen diese Tipps beachten:

Die Behandlung der Fehlstellung von Kinderzähnen kann über die Jahre 10‘000 Franken oder mehr kosten. Diese Aufwendungen mit einer Zusatzversicherung abzudecken, lohnt sich.
Eine eigentliche Zahnspangenversicherung gibt es bei keiner Krankenkasse. Die Deckung ist immer Teil des Kombipaketes einer «allgemeinen» Krankenpflege-Zusatzversicherung oder – wie etwa bei der KPT – einer separaten Zahnversicherung, die auch das Löcherflicken zahlt (und bei der die Aufnahmebedingungen anders sein können).

Denkbar ist auch, dass Eltern für ihr Kind zwei verschiedene Versicherungen abschliessen können, um bei Zahnspangen eine noch grössere Kostenübernahme durch die Krankenkasse zu erreichen – etwa bei der Helsana.

Vor 2. Geburtstag: Deckung abklären

Die Tabelle im pdf-Artikel zeigt, welche Krankenkassen für Zahnspangen wie viel aus welcher Kombi-Zusatzversicherung zahlen. Eigentliche Zahnversicherungen sind nicht aufgeführt, weil sie nicht mit den Krankenpflege-Zusätzen vergleichbar sind. Aus diesem Grund fehlt die KPT in der Tabelle.

Erkundigen Sie sich bei Ihrer Kasse nach den genauen Aufnahmemodalitäten für die Zahnspangendeckung. Machen Sie das im ersten oder zweiten Lebensjahr des Kindes.
Lesen Sie Mitteilungen der Kasse. Die KPT sagt zum Beispiel, sie teile ihren Versicherten mit vierjährigen Kindern mit, dass jetzt dann bald Schluss sei mit der Aufnahme ohne Attest.
Achten Sie auf Sonderaktionen, Karenzfristen, besondere Aufnahmerestriktionen und mögliche Deckungsvarianten.
Passen Sie bei einem Kassenwechsel gut auf, wenn Sie Kinder haben. Skrupellose Vermittler behaupten wider besseres Wissen, auch ältere Kinder erhielten die Zahnspangendeckung beim neuen Versicherer ohne Probleme. Das ist meistens falsch. So wurden schon viele Kassenwechsler enttäuscht – mit teuren Folgen.

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