Der «Kassensturz» hat die Prämien für Hausrat- und Haftpflichtversicherungen verglichen, die als Paket angeboten werden. Zur Berechnung wurde das folgende Profil verwendet: Ein Ehepaar besitzt ein Haus und will seinen Hausrat mit 220 000 Franken versichern. Dazu wünschen sich beide noch eine Haftpflichtversicherung im Umfang von fünf Millionen Franken.
Ergebnis des Vergleichs: Die Jahresprämie für das Kombi-Angebot kostet bei der günstigsten Versicherung rund 350 Franken weniger als bei der teuersten Gesellschaft: Bei Generali beträgt die Prämie 508 Franken, bei Axa Winterthur 859 Franken.
Ein ähnliches Bild zeigte sich beim Profil «Single»: Jemand will die gleiche Haftpflichtversicherung abschliessen wie das Ehepaar und seinen Hausrat mit 72 000 Franken versichern. Die teuerste Kombi-Versicherung im Vergleich stammt wieder von Axa Winterthur und kostet knapp 430 Franken. Bei Smile Direct beträgt die Prämie rund 250 Franken.
Noch günstiger wird es, wenn man Hausrat- und Haftpflichtversicherung bei zwei separaten Gesellschaften abschliesst. So könnte das Ehepaar mit einer Kombination aus Hausratversicherung bei Generali und Haftpflicht bei Smile Direct zusätzlich 40 Franken pro Jahr sparen.
Checklisten zu Hausrat- und Haftpflichtversicherung
Hausratversicherung:
Der Geltungsbereich ist in der Police festgelegt. Das kann die Wohnung oder das Haus sein – inklusive beispielsweise Keller, Garage und Garten. Besitzer eines Ferienhauses müssen den Hausrat, der sich ganzjährig dort befindet, entweder separat versichern oder in der Police aufführen lassen.
Holen Sie ab und zu Offerten ein – auch bei der eigenen Gesellschaft. Es kommt immer wieder vor, dass eine Versicherung ihr Produkt verbilligt, bestehende Kunden aber weiterhin die bisherige, höhere Prämie zahlen lässt. Vielleicht führt schon die Erklärung, den Versicherer wechseln zu wollen, dazu, dass die Gesellschaft ein günstigeres Angebot macht.
Internetangebote sind in der Regel günstiger als andere Offerten. Allerdings sind es meistens abgespeckte Varianten mit weniger Auswahlmöglichkeiten, höheren Selbstbehalten, geringeren Deckungssummen und einer kleineren Auswahl an Zusatzdeckungen.
Bestehen Sie auf einem einjährigen Vertrag. Er verlängert sich jeweils automatisch, wenn er von keiner Seite gekündigt wird. Sich für eine längere Zeit zu binden – etwa fünf oder zehn Jahre –, bringt keinen nennenswerten Vorteil.
Überprüfen Sie alle fünf bis zehn Jahre oder nach grösseren Neuanschaffungen, ob die Versicherungssumme immer noch dem Neuwert Ihres Hausrats entspricht. Wer unterversichert ist, muss im Schadenfall mit einer Leistungskürzung rechnen. Umgekehrt zahlen Sie zu viel Prämie, wenn Sie eine zu hohe Versicherungssumme haben – und mehr als den Neuwert ersetzt die Hausratversicherung nicht.
Privathaftpflicht-Versicherung:
Fragen Sie nach Rabatten: Üblich sind Schadenfreiheitsrabatte, Treuerabatte, Seniorenrabatte oder Rabatte für junge Leute in der ersten eigenen Wohnung.
Eine Deckungssumme von fünf oder zehn Millionen Franken wählen (nicht tiefer).
Mieter sollten eine Gesellschaft wählen, die bei Mieterschäden keinen Selbstbehalt verlangt.
Hausbesitzer sollten eine Gesellschaft wählen, die ihnen wegen des Ausfalls des Mieterrisikos einen Rabatt gewährt.
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